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On 13.04.2020
Last modified:13.04.2020

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Kundenauthentifizierung

Eine Regelung der. Richtlinie betrifft die sogenannte starke Kundenauthentifizierung (SCA bzw. SKA) bei elektronischen Zahlungen (z. B. Januar wird die Starke Kundenauthentifizierung Pflicht. Online-Shops sollten jetzt handeln und EMV 3D-Secure integrieren, damit ihre. Der Kartenherausgeber prüft dann das Risiko der Transaktion und entscheidet, ob eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich ist.

Was ist Starke Kundenauthentifizierung?

Januar wird die Starke Kundenauthentifizierung Pflicht. Online-Shops sollten jetzt handeln und EMV 3D-Secure integrieren, damit ihre. Die Starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) ist eine neue Anforderung der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (Payments Service​. Eine Regelung der. Richtlinie betrifft die sogenannte starke Kundenauthentifizierung (SCA bzw. SKA) bei elektronischen Zahlungen (z. B.

Kundenauthentifizierung Current warning notices Video

Webinar Einblicke in die Betrugs und Authentifizierungslandschaft 10 09 2019

Select an user ID. The service is temporarily interrupted Please try again later. Let's dig in. What is PSD2?

PSD2 directive: What is the new timeline? The bad news? Payment service providers that make use of any of the exemptions to be provided for should be allowed at any time to choose to apply strong customer authentication to the actions and to the payment transactions referred to in those provisions.

The measures that protect the confidentiality and integrity of personalised security credentials, as well as authentication devices and software, should limit the risks relating to fraud through unauthorised or fraudulent use of payment instruments and unauthorised access to payment accounts.

To this end it is necessary to introduce requirements on the secure creation and delivery of the personalised security credentials and their association with the payment service user, and to provide conditions for the renewal and deactivation of those credentials.

In order to ensure effective and secure communication between the relevant actors in the context of account information services, payment initiation services and confirmation on the availabilty of funds, it is necessary to specify the requirements of common and secure open standards of communication to be met by all relevant payment service providers.

This regulation therefore does not change the rules of access to accounts other than payment accounts. Each account servicing payment service provider with payment accounts that are accessible online should offer at least one access interface enabling secure communication with account information service providers, payment initiation service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments.

The interface should enable the account information service providers, payment initiation service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments to identify themselves to the account servicing payment service provider.

It should also allow account information service providers and payment initiation service providers to rely on the authentication procedures provided by the account servicing payment service provider to the payment service user.

To ensure technology and business-model neutrality, the account servicing payment service providers should be free to decide whether to offer an interface that is dedicated to the communication with account information service providers, payment initiation service providers, and payment service providers issuing card-based payment instruments, or to allow, for that communication, the use of the interface for the identification and communication with the account servicing payment service providers' payment service users.

In order to allow account information service providers, payment initiation service providers, and payment service providers issuing card-based payment instruments to develop their technical solutions, the technical specification of the interface should be adequately documented and made publicly available.

Moreover, the account servicing payment service provider should offer a facility enabling the payment service providers to test the technical solutions at least 6 months prior to the application date of these regulatory standards or, if the launch takes place after the application date of these standards, prior to the date on which the interface will be launched to the market.

To ensure the interoperability of different technological communication solutions, the interface should use standards of communication which are developed by international or European standardisation organisations.

The quality of the services provided by account information service providers and payment initiation service providers will be dependent on the proper functioning of the interfaces put in place or adapted by account servicing payment service providers.

It is therefore important that in case of non-compliance of such interfaces with the provisions included in these standards, measures are taken to guarantee business continuity for the benefit of the users of those services.

It is the responsibility of national competent authorities to ensure that account information service providers and payment intitation service providers are not blocked or obstructed in the provision of their services.

Account servicing payment service providers should also define transparent key performance indicators and service level targets for the availability and performance of dedicated interfaces that are at least as stringent as those for the interface used for their payment service users.

Those interfaces should be tested by the payment service providers who will use them, and should be stress-tested and monitored by competent authorities.

To ensure that payment service providers who rely on the dedicated interface can continue to provide their services in case of problems of availability or inadequate performance, it is necessary to provide, subject to strict conditions, a fallback mechanism that will allow such providers to use the interface that the account servicing payment service provider maintains for the identification of, and communication with, its own payment service users.

Certain account servicing payment service providers will be exempted from having to provide such a fallback mechanism through their customer facing interfaces where their competent authorities establish that the dedicated interfaces comply with specific conditions that ensure unhampered competition.

In the event that the exempted dedicated interfaces fail to comply with the required conditions, the granted exemptions shall be revoked by the relevant competent authorities.

In order to allow competent authorities to effectively supervise and monitor the implementation and management of the communication interfaces, the account servicing payment service providers should make a summary of the relevant documentation available on their website, and provide, upon request, the competent authorities with documentation of the solutions in case of emergencies.

The account servicing payment service providers should also make publicly available the statistics on the availability and performance of that interface.

In order to safeguard the confidentiality and the integrity of data, it is necessary to ensure the security of communication sessions between account servicing payment service providers, account information service providers, payment initiation service providers and payment service providers issuing card-based payment instruments.

It is in particular necessary to require that secure encryption is applied between account information service providers, payment initiation service providers, payment service providers issuing card-based payment instruments and account servicing payment service providers when exchanging data.

This Regulation establishes the requirements to be complied with by payment service providers for the purpose of implementing security measures which enable them to do the following:.

Those mechanisms shall be based on the analysis of payment transactions taking into account elements which are typical of the payment service user in the circumstances of a normal use of the personalised security credentials.

Payment service providers shall ensure that the transaction monitoring mechanisms take into account, at a minimum, each of the following risk-based factors:.

The implementation of the security measures referred to in Article 1 shall be documented, periodically tested, evaluated and audited in accordance with the applicable legal framework of the payment service provider by auditors with expertise in IT security and payments and operationally independent within or from the payment service provider.

The period between the audits referred to in paragraph 1 shall be determined taking into account the relevant accounting and statutory audit framework applicable to the payment service provider.

However, payment service providers that make use of the exemption referred to in Article 18 shall be subject to an audit of the methodology, the model and the reported fraud rates at a minimum on a yearly basis.

The auditor performing this audit shall have expertise in IT security and payments and be operationally independent within or from the payment service provider.

Read our guide on designing payment flows for SCA for more information. The changes introduced by this new regulation are set to deeply affect internet commerce in Europe.

In addition to supporting new authentication methods like 3D Secure 2 , we believe successful handling of exemptions is a key component for building a first-class payments experience that minimises friction.

Our new payments products optimise for different regulatory, bank, and card network rules and apply relevant exemptions for low-risk payments, so as to only trigger 3D Secure when required.

If you have any questions or feedback, please let us know! Die personalisierten Sicherheitsmerkmale werden bei ihrer Anzeige verschleiert und sind nicht in ihrem gesamten Umfang lesbar, wenn sie vom Zahlungsdienstnutzer während der Authentifizierung eingegeben werden.

Die personalisierten Sicherheitsmerkmale im Datenformat sowie das kryptografische Material im Zusammenhang mit der Verschlüsselung der personalisierten Sicherheitsmerkmale werden nicht im Klartext gespeichert.

Die Zahlungsdienstleister gewährleisten die Erstellung der personalisierten Sicherheitsmerkmale in einer sicheren Umgebung.

Sie sorgen dafür, dass die Risiken einer unbefugten Nutzung der personalisierten Sicherheitsmerkmale sowie der Authentifizierungsgeräte und der Software gemindert werden, sollten die personalisierten Sicherheitsmerkmale vor ihrer Bereitstellung verloren gehen oder gestohlen oder kopiert werden.

Die Identitätsüberprüfung des Zahlungsdienstnutzers mithilfe von personalisierten Sicherheitsmerkmalen, Authentifizierungsgeräten und Software findet in sicheren Umgebungen statt, die in den Verantwortungsbereich des Zahlungsdienstleisters fallen und zumindest die Geschäftsräume des Zahlungsdienstleisters, die von diesem bereitgestellte Internetumgebung oder ähnliche sichere Websites, die vom Zahlungsdienstleister und seinen Geldautomatendiensten verwendet werden, umfassen, und trägt den Risiken Rechnung, die mit den bei diesem Prozess verwendeten Geräten und zugrunde liegenden Komponenten, die sich der Verantwortung des Zahlungsdienstleisters entziehen, verbunden sind.

Bei der Identitätsüberprüfung des Zahlungsdienstnutzers mithilfe von personalisierten Sicherheitsmerkmalen sowie Authentifizierungsgeräten oder Software über einen Fernzugang wird eine starke Kundenauthentifizierung vorgenommen.

Mechanismen, mit denen der Zahlungsdienstleister die Authentizität der über das Internet für den Zahlungsdienstnutzer bereitgestellten Authentifizierungssoftware verifizieren kann;.

Deaktivierung oder Widerruf von Informationen in Bezug auf die personalisierten Sicherheitsmerkmale, die in den Systemen und Datenbanken des Zahlungsdienstleisters oder gegebenenfalls in öffentlichen Datenarchiven gespeichert sind.

Allgemeine Anforderungen an die Kommunikation. Zeitstempel, die auf einem einheitlichen Zeitreferenzsystem basieren und die entsprechend einem offiziellen Zeitsignal synchronisiert werden.

Besondere Anforderungen an gemeinsame und sichere offene Kommunikationsstandards. Kontoinformationsdienstleister, Zahlungsauslösedienstleister und Zahlungsdienstleister, die kartengebundene Zahlungsinstrumente ausstellen, können sich gegenüber dem kontoführenden Zahlungsdienstleister identifizieren.

Kontoinformationsdienstleister können auf sichere Weise kommunizieren, um Informationen über ein oder mehrere bezeichnete Zahlungskonten und damit in Zusammenhang stehende Zahlungsvorgänge anzufordern und zu empfangen.

Zahlungsauslösedienstleister können auf sichere Weise kommunizieren, um einen Zahlungsauftrag für das Zahlungskonto des Zahlers auszulösen und alle Informationen über die Auslösung des Zahlungsvorgangs sowie alle den kontoführenden Zahlungsdienstleistern zugänglichen Informationen in Bezug auf die Ausführung des Zahlungsvorgangs zu empfangen.

Ein Zahlungsauslösedienstleister oder ein Kontoinformationsdienstleister kann den kontoführenden Zahlungsdienstleister ausgehend von der Zustimmung des Zahlungsdienstnutzers anweisen, mit der Authentifizierung zu beginnen.

Während der Authentifizierung werden Kommunikationssitzungen zwischen dem kontoführenden Zahlungsdienstleister, dem Kontoinformationsdienstleister, dem Zahlungsauslösedienstleister und dem betreffenden Zahlungsdienstnutzer aufgebaut und aufrechterhalten.

Integrität und Vertraulichkeit der personalisierten Sicherheitsmerkmale und der Authentifizierungscodes, die durch oder über den Zahlungsauslösedienstleister oder den Kontoinformationsdienstleister übertragen werden, sind gewährleistet.

November July 15, The Register. Mindmap "Starke Kundenauthentifizierung" Hilfe zu diesem Feature. Download Mindmap. News SpringerProfessional.

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Bundesbankdirektor, Leiter des Zentralbereichs Zahlungsverkehr und Abwicklungssysteme.

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3 thoughts on “Kundenauthentifizierung

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